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        新華社北京3月23日電 題:沒有房產抵押?你的知識產權也能用來貸款!

        新華社記者李延霞

        “十四五”規劃和2035年遠景目標綱要提出,完善金融支持創新體系,鼓勵金融機構發展知識產權質押融資、科技保險等科技金融產品。這意味著,越來越多的創新型中小微企業有望憑借知識產權獲得“真金白銀”,其發展壯大的融資渠道更豐富更多元。

        一份專利帶來300萬元銀行貸款

        浙江臺州思特新能源科技有限公司董事長丁利賞沒想到,一份專利證明讓他拿到了300萬元的銀行貸款。

        “以前貸款都要把房產抵押給銀行,沒想到苦心研究多年取得的太陽能空調專利也能成為貸款依據。這不僅解決了業務發展的資金需求,也是對知識產權價值的認可,給我們這些一心搞創新的企業莫大鼓舞。”丁利賞說,最近他正忙著把節能環保型的太陽能空調在全國范圍內推廣。

        實施創新驅動發展戰略,離不開創新型中小微企業的發展壯大。但這些“輕資產”的企業,土地、房產等抵押物不足,在傳統信貸模式下,往往難以受到銀行青睞。

        區別于以不動產作為抵押物向金融機構申請貸款的傳統方式,知識產權質押融資是指企業或個人以合法擁有的專利權、商標權、著作權等無形資產作為質押物,從銀行獲得貸款的一種融資方式。

        銀保監會數據顯示,2020年,銀行業金融機構知識產權質押融資業務累計發放貸款戶數5461戶,同比增長34.34%;累計發放貸款金額592.59億元,同比增長16.40%,知識產權質押融資惠及面穩步擴大。

        知識產權質押融資的發展,離不開政策的引導支持。2019年銀保監會出臺政策,鼓勵銀行機構通過單列信貸計劃、專項考核激勵等方式支持知識產權質押融資發展,并提高了該項業務的不良貸款容忍度。

        “政策出臺后,部分商業銀行在信貸政策和內部定價方面,明確向知識產權質押融資業務傾斜,部分商業銀行建立了知識產權質押融資差異化考評機制。”銀保監會有關部門負責人表示。

        破解“登記難”“評估難”等質押融資痼疾

        創新型中小微企業“家底薄”,研發投入時間長,知識產權質押融資是緩解資金緊張、加速知識產權市場轉化、提升企業競爭力的有效方式。但實踐中存在一些困難制約著此類業務的發展:從“海量”的知識產權中梳理出真正有獨立市場價值的知識產權十分困難;知識產權價值評估具有較強的專業性,商業銀行缺乏獨立評估的能力;知識產權處置變現缺乏成熟的市場等。

        在各部門的共同努力下,一些痼疾正在逐步破解。

        “我們指導部分中小法人銀行機構形成小微科創企業專屬的 ‘兩看兩評’貸款調查和評估模式,通過‘看專利權成果轉化率、評價值’以及‘看產品市場占有率、評發展’,科學評判企業風險,著力破解評估難瓶頸。”浙江臺州銀保監分局局長曹光群表示,2020年以來,轄內銀行機構通過自評估方式辦理知識產權質押融資占比達78%,為企業節約評估費用近2500萬元。

        據了解,針對長期以來困擾銀行和企業的質押登記繁瑣費時問題,銀保監會會同國家知識產權局出臺政策,支持在浙江開展線上質押登記試點,提升融資效率和質押登記便利度。

        曹光群表示,通過發展知識產權質押融資,中小銀行逐步探索設立科技支行,搭建科技信貸隊伍與業務模式,2020年臺州四家科技支行平均貸款增速達到30%以上。同時,在知識產權質押融資的正向激勵下,科創企業積極投入創新、加強創新成果應用,形成良好的創新氛圍。

        政策創新進一步破除相關障礙

        盡管取得穩步發展,但整體來看,知識產權質押融資相較于傳統融資產品,對于商業銀行來說還處于摸索和熟悉階段。

        “十四五”期間,如何進一步破除相關障礙,推動知識產權質押融資提質擴面?

        銀保監會有關部門負責人表示,將指導銀行業金融機構根據自身業務特色和經營優勢,探索知識產權金融業務模式。加強對銀行開展自主評估能力建設、構建專業化人才隊伍的指導。引導銀行依托高新技術產業園區,重點支持創新型、科技型企業,爭取惠及更多知識產權密集的小微企業。

        “要發揮政策創新對質押融資的支持作用。銀保監會將及時總結浙江試點經驗,會同國家知識產權局擴大在線質押登記試點范圍。同時積極研究探索地理標志質押融資。”該負責人表示。

        推動知識產權質押融資發展,離不開配套支持政策。銀保監會有關部門負責人表示,要加快推動質押登記集中化、便利化,同時優化質物處置和風險分擔的外部環境。

        “知識產權質物處置是目前制約知識產權質押融資發展的重要瓶頸。銀行業金融機構迫切希望打通這關鍵的‘最后一公里’。需要主管部門牽頭盡快構建統一的知識產權交易流轉平臺,通過統一交易平臺的信息優勢、效率優勢,發現質物價值、降低處置成本。同時,需要在有關地方政府現有風險分擔政策基礎上,構建知識產權質押融資風險分擔新模式。”銀保監會有關部門負責人表示。

        責任編輯:趙睿

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